Пенсионная система в России включает два основных вида пенсий: страховую и накопительную. Несмотря на общую цель – обеспечение граждан доходом после выхода на пенсию – между ними есть существенные различия.
Содержание
Пенсионная система в России включает два основных вида пенсий: страховую и накопительную. Несмотря на общую цель – обеспечение граждан доходом после выхода на пенсию – между ними есть существенные различия.
Основные понятия
Страховая пенсия
Это ежемесячная выплата, которая формируется за счет обязательных страховых взносов работодателей в Пенсионный фонд России (ПФР). Размер выплаты зависит от стажа, заработной платы и количества пенсионных баллов (ИПК).
Накопительная пенсия
Это часть пенсии, которая формируется за счет отчислений работодателей и инвестиционного дохода. Накопительная часть может управляться как государственным ПФР, так и негосударственными пенсионными фондами (НПФ).
Ключевые различия
| Критерий | Страховая пенсия | Накопительная пенсия |
| Источник формирования | Обязательные страховые взносы работодателей | Часть страховых взносов + инвестиционный доход |
| Управление средствами | Государственный ПФР | ПФР или НПФ (по выбору гражданина) |
| Гарантии сохранности | Гарантированы государством | Зависит от выбора управляющей компании (риск потерь) |
| Индексация | Ежегодно индексируется государством | Зависит от результатов инвестирования |
| Наследование | Не наследуется | Может быть унаследована правопреемниками |
Как формируются пенсии?
Формирование страховой пенсии
- Работодатель перечисляет 22% от заработной платы сотрудника в ПФР
- Все средства направляются на солидарную основу
- Размер пенсии рассчитывается по формуле с учетом пенсионных баллов
Формирование накопительной пенсии
- Из 22% отчислений 6% могут направляться в накопительную часть
- Средства инвестируются выбранной управляющей компанией
- Доходность зависит от результатов инвестирования
Плюсы и минусы
Страховая пенсия
- Плюсы:
- Гарантированные выплаты
- Ежегодная индексация
- Не зависит от экономической ситуации
- Минусы:
- Нельзя передать по наследству
- Ограниченный рост размера пенсии
Накопительная пенсия
- Плюсы:
- Возможность получить более высокий доход
- Средства можно завещать
- Возможность выбора управляющей компании
- Минусы:
- Риск потери части средств при неудачном инвестировании
- Нет гарантированной индексации
- Зависимость от финансовых рынков
Кто может выбирать?
Граждане определенных годов рождения (1967-2003) имели право выбора:
- Направлять все взносы только на страховую пенсию
- Или разделить взносы между страховой (16%) и накопительной (6%) частями
С 2014 года накопительная пенсия временно "заморожена", и все взносы идут на страховую часть.
Что выбрать?
Выбор между страховой и накопительной пенсией зависит от:
- Возраста и стажа работы
- Уровня дохода
- Готовности к инвестиционным рискам
- Доверия к негосударственным пенсионным фондам
Перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться со специалистами ПФР или независимыми финансовыми советниками.
